Сегодня сложно себе представить, как же люди раньше жили без кредитования. Ведь квартиру просто так не купишь, пока копишь, деньги съедает инфляция. Да и что делать, если под руку попался горячий тур, а денег съездить нет? Или вот она, вещь вожделенная, или холодильник сломался внезапно. Кредит – вот она панацея от всех бед! Но где же его найти? Легко ли это? Что для этого нужно? Попробуем рассказать.
Заранее скажем о том, что злоупотребление кредитованием чревато финансовыми проблемами. Во-первых, не всегда имеет смысл бросаться покупать что-то в кредит, может вам это не так уж и не необходимо. Во-вторых, вы ведь проценты оплачиваете. А если вы переплачиваете дополнительные деньги, это дополнительный удар по кошельку. Но допустим вы таки решили на кредитование.
Вариант 1. Банки. Традиционный, относительно дешевый вариант кредитования. Банки предлагают множество целевых программ, часть из которых могут быть в рамках партнерских соглашений с контрагентами. Такой кредит может иметь льготные условия. Зато, кроме банков, ни одна организация не выдает займы на столь длительные сроки. Множество вариантов реструктуризаций на непредвиденные случаи, возможность брать кредит в разных валютах. Только банки предлагают многогранные продукты: гарантии, аккредитивы, страхование. В банковских учреждениях каждый найдет по вкусу именно то, что нужно именно ему.
Однако банки весьма консервативны в политике управления рисками. Это означает, что выдача кредита будет сопровождаться бумажной волокитой, получением множества справок в разных инстанциях, да еще и отказать могут. И самое обидное – откажут без объяснения причин. Впрочем, это не мешает обратиться в другой банк с тем же самым пакетом документов.
Чем руководствоваться при выборе банка в качестве партнера по кредитованию, мы уже рассказывали. Напомним: это условия обслуживания, плата за кредит и нефинансовые условия, указанные в договоре.
Вариант 2. Небанковские кредитные организации. Их разновидностей довольно много, самые распространенные – кредитные союзы. Теоретически, ссуда в таких организациях обойдется вам дороже, чем в банке, зато существенно сэкономит время. В основном, такие организации проверяют личные документы и платежеспособность. Даже целевое назначение средств не имеет зачастую значения, тогда как банки еще могут и штраф выставить за нарушение целевого использования средств. Но сроки кредитования и суммы в таких организациях сопоставимы разве что с банковскими потребительскими кредитами.
Есть здесь и другой подводный камень. Вы задумывались над тем, откуда у таких компаний деньги на кредитование? Ведь что-то депозитные программы от кредитных союзов редко встречаются в СМИ. На самом деле, уставной фонд формируется за счет пайщиков. И те, кто вложил деньги в Кредитный Союз, через время имеет право на кредит. Но опять же, это лишь теория, но которой эффективно пользуются мошенники. Подписывая кредитный договор, вам предложат сейчас уже якобы погасить первый платеж, сделать взнос и т.д., то есть любыми путями выманят деньги. Ну а кредит вы если и получите, то позже, когда-нибудь.
К сожалению, случаи подобного мошенничества не единичны, потому помните, что никаких первоначальных вложений делать вы не обязаны. И, если вы оплатили комиссию, а кредит вам так и не выдали, обращайтесь с жалобой. И конечно перед этим внимательно прочтите договор!
Вариант 3. Микрофинансовые организации. Да, здесь вы можете оформить моментальный кредит, не выходя из дома, офиса, или просто пользуясь планшетом. Деньги поступят вам прямо на карточку, мы можете их использовать, как захотите, нужен всего лишь паспорт, точнее, его данные. Все просто, однако и баснословно дорого. Во-первых, сумма кредита для первого раза будет максимум 700-1000 у.е. в эквиваленте и сроком на 1-12 недель. Дальше сумма может расти, а ставки снижаться, но рассчитывать на стоимость кредита дешевле 500% годовых не стоит.
Заметим, что невозврат кредита в банке чреват судебными исками, коллекторскими компаниями и прочей суетой, которая по факту может занимать годы. А при небольшом кредите и наглости с вашей стороны о вас вообще забудут. С микроорганизациями мы бы шутить не советовали. Мы не уверены в законности применяемых ими методов, но советовали бы постараться кредит погасить.
Единственное преимущество таких кредитов: займ на 2-3 дня на отдых в кафе накануне выплаты зарплаты.
Вариант 4. Ломбарды. По аналогии с микроорганизациями стоимость ломбардных кредитов стартует от 500% годовых. Но что еще хуже, здесь вы получите кредит только под залог какого-либо имущества. Зачастую это могут быть ювелирные изделия, ноутбуки и даже бытовая техника (промышленные ломбарды). Оценят ваш залог максимум в 20-30% от стоимости, а в случае малейшей просрочки залог вы больше не увидите.
К сожалению, не секрет, что ломбардное кредитование процветает на том, что заемщик закладывает не свои вещи. То есть фактически продает то, что ему не принадлежит. Потому ломбардный кредит – самый опасный и самый невыгодный вид кредитования.
Вариант 5. Частный займ. Вы можете получить кредит у частного лица. Каким образом вы осуществите оформления займа – решать вам и партнеру. С одной стороны долг может быть оформлен простой распиской, нотариусы её не заверяют. Но в случае неплатежей с вашей стороны взыскать долг по расписке будет непросто. Потому от вас могут попросить дополнительный залог. С одной стороны, нотариально оформленный договор залога – вполне адекватное решение, тем более процентная ставка зависит от того, как вы договоритесь с человеком. С другой – это частая схема мошенников с целью завладения вашим имуществом. Ведь вы не всегда досконально читаете договор. Да и не совсем хорошо разбираетесь в юриспруденции.
Вариант 6. Кредитный брокер. Даже если у вас плохая кредитная история, вам отказали в ряде финансовых учреждений, пользуясь связями, за определенную комиссию вам оформят кредит. Точнее, помогут с оформлением. Бывает, вы платите комиссию, а кредит не оформляют. Увы, это мошенничество, но доказать которое у вас не получится.
Прибегать к кредитным брокерам мы видим смысл только в самых крайних случаях и очень осмотрительно.
Теперь вы знаете, где можно взять кредит. Насколько он будет выгодным и удобным, зависит только от вас. И помните: быстрые кредиты, беззалоговые и акционные – самые дорогие. И компромисс между стоимостью кредита и затраченным временем также выбирать именно вам.
Добавить комментарий