Итак, вы являетесь должником банка, который изо всех сил пытался получить с вас причитающийся ему долг, однако ему это не удалось. Также мы наверняка пытались договориться с банком о реструктуризации, однако и здесь переговоры потерпели фиаско. Банк может пойти в направлении подачи в суд, однако для него это временные потери, а также судебные издержки. И вот таким образом ваш долг попадает к коллекторским организациям. Коллектора с дисконтом от 60% до 95% выкупают проблемные долги, принимая все меры по их взысканию в дальнейшем.
Если ваш долг оказался у коллекторов, значит просрочка по вашему кредиту составляет больше года и по кредитному или процентному счету весь год нет и единого движения. Часто ежемесячное погашение хотя бы 10% от суммы задолженности позволяет заемщику оставаться клиентом банка.
Как узнать о том, что ваш долг продан коллекторской компании? Крупные кредиты продаются с заключением индивидуального договора цессии или факторинга. Но если мы проблемный клиент в сегменте кредитных карт, микрозаймов или потребительских кредитов, вероятность попасть в руки коллекторов почти 100%.
- Первый признак продажи – письмо в вашем почтовом ящике. Оно может содержать как просто информацию о переводе долга, так и письмо-требование о необходимости погасить определенную сумму кредита, процентов и штрафных санкций.
Тем не менее не торопитесь принимать решение. Часто письма являются всего лишь бумагой, не имеющей юридического смысла и содержащей ложную информацию. Позвоните в банк и уточните все детали касательно вашего кредита. Ведь именно точность реквизитов для оплаты будут гарантией того, что вы действительно погашаете кредит, а не передаете деньги мошенникам.
- Второй признак – телефонные звонки. Здесь порядок действий аналогичный тому, что и в первом случае. Важно проявлять уверенность и тактичность в действиях, не грубить и не поддаваться на провокации.
- Иногда банки сами сообщают клиентам о том, что их долг перешел к коллекторской компании. В любом случае звоните в банк и уточняйте все детали сделки и ваши дальнейшие действия.
- Вы пришли в банк для оплаты кредита, однако счет оказался закрыт. Такие ситуации бывают редко, но также могут свидетельствовать о продаже вашего долга. Впрочем, возможно ваш долг просто списали за счет резерва, что присуще кредитным отношениям с реализацией залога.
Что же изменится с продажей вашего долга? По большому счету ничего. Ведь от того, что поменяется кредитор, сумма вашего долга не изменится, да и правовое поле тоже. А значит обязательства все равно нужно выполнять. Отрицательной стороной могут быть действия, применяемые коллекторами, которые будут сильнее давить на вас, выбивая долг любыми путями.
Несмотря на действия коллекторов, вы должны быть готовы к противодействию их усилиям. Для начала получите копию документа, на основании которого произошла смена кредитора. Правда, так как этот договор единый для сотни, если не тысячи заемщиков, вам его никто не даст. Однако основанием может служить подписание дополнительного соглашения к договору о передаче долга или же официальное уведомление о смене кредитора.
Во-вторых, вы должны четко понимать сумму долга. Если вам таки удалось получить договор цессии, то эта сумма будет в нем точно указана. Есть и второй вариант – заказать в банке справку о состоянии вашей задолженности на дату продажи долга. Кроме того запаситесь копиями всех сопутствующих сделке договоров (страхования, поручительства и т.д.), выписками по счетам (кредитный, процентный, комиссионный). Они пригодятся для грамотной аргументации вашей задолженности или перед коллекторами, или в суде.
Конечно же каждый случай индивидуален и единого подхода, как себя вести с коллекторами, нет. Потому не следует принимать необдуманные решения. Соберите всю имеющуюся информацию, проконсультируйтесь с банком и с юристами и только тогда выбирайте вектор ваших действий.
Но лучше всего все-таки не доводить ваши кредитные обязательства до такого состояния и максимально уделять внимание платежной дисциплине.
Добавить комментарий